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半岛港湾担保助力中小企业腾跃

发布时间:2020-10-30

本报讯(记者 巩国强)“有了半岛港湾担保提供的担保,我们才从银行获得了紧俏的贷款,从而补充了流动资金,使得公司能够平稳发展。”我市一家加工类小企业的负责人告诉记者。

青岛半岛港湾担保有限公司(以下简称“半岛港湾担保”)注册资本金为2.1亿元,是一家民营的担保公司。业务涉及企业融资担保、个人贷款担保、合同履约担保、项目融资担保、投标保证担保等担保业务。青岛总部下设济南担保公司、日照担保公司、潍坊担保公司、威海分公司。“公司以审慎的经营为指导原则,建立健全的各类管理制度和切实可行的风险防范机制,实施稳健的战略设计,以精细化管理,差异化经营及风险防范基础上的高效率为核心竞争力。致力于为社会经济的发展做出贡献,为中小企业及个人提供优质完善的金融服务,凭借规范的专业化运作推动多元金融产业发展。”半岛港湾担保总经理刘伯稳表示。

5年服务了数百家中小企业

融资难一直以来是制约中小企业发展的最大瓶颈,而打破这一瓶颈,让银行与企业成功牵手,担保公司的努力可谓功不可没。

半岛港湾担保自2009年成立以来,一直致力于解决我市中小企业融资难题,降低金融经营风险,服务地方经济发展。累计为数百家中小企业提供了融资担保服务,目前在保余额4亿元左右,累计担保额16.3亿元。与我市多家银行建立了合作关系,银行授信总额30多亿元。

由于在助力中小企业融资方面的不懈努力,在2014年3月20日青岛市经济和信息化委员会组织的《关于组织认定2013年度青岛市“十强”中小企业信用担保机构》评选活动中,荣获“2013年度青岛市‘十强’中小企业信用担保机构”。

“公司成立至今主要从事中小企业融资性担保业务,经过近四年的努力,公司的中小企业融资性担保业务已进入稳定发展阶段,并且形成了完善的作业制度和工作流程,打造了一支高水平的专业团队,赢得了社会各界及广大客户的普遍依赖和赞扬。”刘伯稳表示。

记者了解到,目前,半岛港湾担保能够提供的担保服务比较全面,包括:中小企业贷款担保、个人经营贷款担保、汽车贷款担保、工程投标担保、承包商履约担保、业务支付担保和诉讼担保等。未来,半岛港湾担保提供的业务品类将会更加丰富。

严把风险实现稳健发展

“风险的管理和控制是我们的核心竞争力。对风险形成的损失加以控制,对风险带来的盈利机会加以利用。在保持适度风险承受的基础上,有效提升核心竞争力。”刘伯稳介绍。

半岛港湾担保从企业环境、目标设定、事项识别、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控等方面,建立了全面的风险管理体系。对信用风险、操作风险、和市场风险设定不同的评定方法,提升风险管理的能力。

在公司内部,半岛港湾担保构建了以业务部门、风控部门和内部审计部门为主的防线。构筑以客户经理、风险经理、合规督察员、内审人员为主的门槛。客户经理与风控经理平行作业,风险管理融入业务流程的每一个环节。

除此之外,半岛港湾担保还通过专业的风控制度,对行业信息、担保企业财务信息和非财务信息加以调查搜集、印证分析,准确分类,及时统计风险数据及其变化情况,及时防范、规避、化解风险。“我们采用5、3、2的工作模式。即50%工作重点用于对企业的现场调查,由项目小组实施信息的搜集,对已有信息的印证,调查未知的信息。30%的工作用于对企业过去经营业绩的调查,合理分析财务状况,排除虚假信息。20%用于企业反担保措施的制定与落实。”刘伯稳表示。

在担保后,半岛港湾担保的风控部门将全程风控与保后的重点监管相协调,从行业、产品、市场、利率、汇率的变动到企业经营状况,担保期间的市场预测,到反担保物价值变动等,定期与不定期的监控,相应的预警机制的建立与预报。

扎实推进小微金融集团战略目标

根据公司目前的发展现状,以及对行业未来发展趋势的前瞻,半岛港湾制定了成长为小微金融领域金融集团的战略目标。“经过四年的发展,公司已经形成了完善的作业制度和工作流程,打造了一支高水平的专业团队。未来融资性担保行业的市场空间巨大。同时,在国家扶植中小企业发展的政策环境下,部分中小企业获得了快速的发展,其对资金规模的需求越来越大。为了更好地服务于客户,我们制定了实现公司成长为小微金融领域金融集团的战略目标。”刘伯稳表示。

根据公司2014~2016年的发展规划,半岛港湾担保将逐步扩大经营范围以满足客户需求和市场发展要求。记者了解到,半岛港湾担保将扩大现有的融资性担保业务的内容,增加信用证担保业务、出口押汇担保等融资性担保服务。

半岛港湾担保还将抢抓个人消费金融市场这片蓝海,逐步开拓各项个人担保服务,包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、房产抵押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、房屋装修贷款担保、汽车按揭贷款担保等。

近年来新三板及地方性股权交易市场陆续推出,我国已经初步形成了完善的多层次资本市场体系,中小企业通过公开市场融资的通道已经打通,未来以直接融资为主、融资渠道多样化将逐步取代以间接融资为主的现状。半岛港湾担保将适应市场发展趋势,积极推动与除银行以外的各金融机构合作,在2014年~2016年内推出并完善债券担保、信托计划担保、基金担保等业务。

随着近几年国有控股、参股担保公司的增加,民营担保公司与金融机构的合作面临激烈的竞争。尽管公司凭借专业的业务水平和雄厚的担保实力赢得了合作伙伴的认可,但在开拓新的合作机构时仍会面临严苛的审核。正是基于这种原因,公司业务发展速度受到了制约。

战略投资者的入股将有效增强公司的影响力,公司在山东地区与银行间合作关系的建立将会更加顺畅,从而对公司业务发展产生强大的推动力。“公司经营规模的提升,主要通过战略投资者的引入、合作机构的增加和新业务品种的增加三个方面来实现。”刘伯稳表示,“公司2014年~2016年业务发展规划的各项业务目标的完成将使公司的整体发生质的飞跃。我们也将致力于成为我市小微金融领域的行业主导者。”

□公司各类殊荣

2014年青岛市融投资担保商会常务理事单位

2014年市南区企业联合会理事单位

2014年3月“十强”担保公司荣誉称号

2014年5月“青岛小微金融企业示范单位”

2014年1月9日 荣获“2013-2014年度优秀经济机构”

2013年12月24日荣获“2013年度最具影响力金融企业”

2013年6月荣获“2013年青岛小微金融先进示范单位”

2010~2013年青岛市融投资担保商会副会长单位

□担保产品一览

中小企业贷款担保

个人贷款担保

合同履约担保

投标保证担保

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